住宅ローン 審査

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お金を借りずに家を購入できる人は、まずいないのではないかと思います。
そこで大抵の人は住宅ローンを組むわけですが、お金を貸す金融機関から見れば、誰にでもお金を貸すことはできませんから、そこで行われるのが貸し出し審査です。
この審査に通過しなければ、お金を借りることはできません。住宅ローンを組むためには、金融機関の審査に通らなければなりません。
審査のポイントは金融機関ごとに違うようで、Ａ銀行はダメだったけどＢ銀行は通ったということもありますが、審査の根本はどこも同じで、借りたお金をきちんと返済できるかということに尽きます。
終身雇用制が崩壊した今の時代では、転職はもはや当たり前になりました、職歴は長くても勤続年数が短い人や、定職につかずにフリーターとして暮らす人が増えてきています。
そのような人たちは住宅ローンの審査に通るのでしょうか？
審査がどのような基準で行われているのか、気になりませんか？

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住宅ローンを組む際に、避けては通れないのが審査です、金融機関がお金を貸すか否かを判断するために、借り入れの申し込み内容が一定の基準に当てはまっているかを確認するのです。
審査に通れば融資を受けられるし、通らなければ融資を断られます、審査の判断基準は金融機関によって違うようです。
住宅ローンの審査とは、借り入れ申込者の年齢や職業、収入などからお金を貸せる人物かどうかを判断すること。
申込者だけでなく、購入する物件も審査の対象です。
住宅ローンで家を買う場合、購入物件が担保になる場合が多いからです。
申込者の返済能力を、多角的に見抜くのが審査なのです。

審査の基本となるのは「返済比率」と「担保掛目」です。
・返済比率とは
　年収に対するローン（住宅ローン以外も含まれる）の割合で、３５％までが基本と言われています。
・担保掛目とは
　購入物件の価値に対する住宅ローン借り入れ希望額の割合をいいます。、●●％までと基準を決めている金融機関もあるようです。
住宅ローンの審査に通らないのは様々な理由があります。
勤続年数が短い、消費者金融から融資を受けている、購入物件が金融機関の基準から外れている、借り入れ申込者の健康上に問題があるなどがありますので、自分が審査に通るか不安な人は、各金融機関で行っている事前審査を受けてみるのもいいでしょう。
住宅ローンの申し込みをする前に、無料で受けられる事前審査があります、最近ではインターネット上で簡単な審査を行っている金融機関もあります。
本審査はローン申し込みの後なので、審査に通らなかった場合は、申し込み手続きのすべてが無駄になることになります、そうなる前に、事前審査がおすすめです。

住宅ローン審査の基準は、金融機関やローンの種類によって違うようです。
年収に対する返済額の割合である「返済比率」と、物件に対する借り入れ額の割合である「担保掛目」は基本中の基本ではありますが、その２つが大丈夫でも、他の面で審査に通らないこともあるようです。
住宅ローン審査に通りやすくなる条件はあるのでしょうか？
よく聞くのは、融資してもらいたい金融機関をメインバンクとすることです、そこで家賃の振り込みや積立預金をすることで、金融機関側も「月々これくらいなら返せるな」ということが分かり、融資しやすくなると言う事は聞いた事があります。

AIU火災保険　地震保険はこのような方にお勧めです。
・住宅購入に伴う住宅ローン対応の長期火災保険を探している方
・アパート・マンション経営の大家さん向け建物火災保険を探している方
・火災保険の見直し・従来の火災保険の満期が近い方
・オール電化住宅・新築住宅で火災保険の割引可能性がある方
・ノンスモーカー割引の対象になる非喫煙世帯の方の火災保険

住宅ローン審査の大きなポイントに担保掛目があげられます。
住宅金融公庫の「フラット３５」では担保掛目は８０％までと決められていますが、最近では担保掛目１００％でも審査に通る、という住宅ローンも出てきています、しかし自己資金ゼロは将来の不安材料になることも覚えておきましょう。
変動金利や短期固定金利で住宅ローンを借り入れる場合には注意点があります。
１％の金利なら返済比率が基準に収まるから審査も大丈夫だろう、とはいかないようです。
審査をする際には審査金利（約３〜４％）で計算するのが普通になります、金利が上昇した場合も払い続けられるかが審査のポイントになります。
借り換えによって新たな住宅ローンを組む時にも、当然審査は行われます。
ここで要注意なのが担保掛目になります。
物件の不動産価値が下落して担保掛目が上がり、融資が受けられないというケースがあります。ただし借り換えの場合に限って担保掛目を２００〜３００％まで認める金融機関もあります。
自営業者でも住宅ローンの融資を受けることはできますが、所得が低く審査に通らないことがあります。
これは実際の収入の多い少ないとは別で、自営業者の場合は確定申告時に所得を低く申告しているケースが多いようです、節税のための大切なテクニックではありますが、ローン審査では不利になってしまうかも知れません。
申込者本人以外の収入や負債が審査の対象になることもあります。
夫婦による連帯債務になる住宅ローンは、親子リレーローン、購入物件が共有名義の場合、親名義の土地に家を建てる場合などがあります。そのような場合でも、個人情報保護法に基づき申込者以外の当人の了解なく調べることはできませんので、安心をしてください。

住宅ローンの審査にはある程度の基準はあります、審査といってもガチガチに考えることはありません。
例えば勤続年数が３年に満たなくても、ただ転職したのか、キャリアや収入のアップを求めたのかでは意味が違います、住宅ローンの審査では、金銭面だけを見られるのではないことをお忘れなく。
住宅ローン契約では、免許証、印鑑証明書、住民票、収入や勤続年数を確認できる書類や、さらには購入物件の登記簿謄本、売買契約書など、膨大な量の資料が必要になります。
それらを全て用意しても、審査に通らなければ時間も書類も無駄になってしまいますので、そうならないためにも、事前の準備は怠らないようにしましょう。

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審査において金融機関が参考にしているのが「個人信用情報」です、ローンやクレジットに関する記録が５年間分登録されています。
ここに延滞などトラブルの記録があると住宅ローン審査もおのずと厳しいものになりますから、今はそんな気はなくても、ローンやクレジットはクリーンな取り引きを心がけるようにした方がよいでしょう。
会社経営者や自営業者、フリーランスでも住宅ローンは組むことができますが、収入の安定性という意味ではサラリーマンよりも審査が厳しくなるのは否めません。
そこで、会社の決算書や確定申告書、現在の仕事の内容の資料などを準備して収入の安定性を、金融機関にアピールしてみましょう。
住宅ローンの審査によって融資を断られてしまうのは、気分いいものではありません、理由の一つも問いただしたくなりますが、金融機関側には、断る理由は言ってはならないという規制があります。なぜ審査に通らなかったかを自分でしっかり考えないと、同じことを繰り返す羽目になりますよ。